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发展监局-多家银行近期对信用卡分期业务进行了调整

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RNG止步16强

金融機構濫發信用卡的現象,早已不是什麼新鮮事了。早在2014年,上海銀監局就曾對存在未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違規行為的7家商業銀行,處以240萬元的罰款。今年6月發佈的《中國銀行卡產業發展藍皮書(2019)》顯示,十年來,我國信用卡發卡量從1.86億張增長到9.7億張,有好幾家銀行已進入發信用卡過億張俱樂部。央行數據顯示,截至去年年末,銀行信用卡逾期半年未償信貸總額788億多元。雖然中國人均信用卡擁有量尚低於發達國家,但考慮到中國經濟發展和信用卡發放區域的不平衡,普通市民尤其是年輕人真的需要那麼多信用卡嗎?

出現「月入三千卻透支百萬」的異常情況,主要是「黑中介」的問題嗎?「黑中介」即非法中介,按照北京銀保監局的說法,黑中介幫助辦理高額信用卡,需要收取信用卡額度5%-20%的手續費,而銀行或正規金融機構不會收取費用。然而,收手續費的中介在辦理信用卡的過程中,也只是起到中介作用,他們並沒有發卡、授信的權力,為什麼經過他們,銀行就能給小王這樣的用戶高額授信?雖然說中介可能在資料上造假了,但辦卡「黑中介」泛濫,讓很多人能獲得高額授信,一些銀行的發卡審核很難說沒有問題。

「月入三千卻透支百萬」或許只是個例,多數年輕人的信用卡透支達不到這樣的數額,但現在一些低收入白領甚至無收入的大學生中,「卡奴」人數也不少,這些都值得警惕。信用卡本身沒有「原罪」,適當使用金融手段也有利於提高生活質量,但信用卡發放泛濫,過度授信、異常交易管控不力,卻是不應該出現的。有關部門真的該對此有個明確的說法並來管一管了。

「月入三千透支百萬」究竟是誰的問題

北京銀保監局認為,在小王信用卡透支超百萬的案例中,致使悲劇發生的主要因素,一是通過「黑中介」違規辦卡,二是信用卡使用不當,因此非法中介要遠離,取現、分期要謹慎,盲目消費要杜絕。

北京銀保監局提示,使用信用卡取現或賬單分期功能會產生利息和手續費,因此「取現、分期要謹慎,盲目消費要杜絕」。如今,高速發展的信用卡業務已成為銀行中間業務的重要構成。據中國銀聯數據顯示,信用卡分期收入佔總收入比重近4成,已成第一大收入來源,招行信用卡去年667億元總收入中,信用卡利息收入佔比近7成。能獲得高額的分期利息收入,很難降低銀行發信用卡的衝動。時下,大量的商品與消費分期付款,都是與銀行合作,通過信用卡進行的,分期消費宣傳鋪天蓋地,也都在鼓勵乃至誘導年輕人辦卡刷卡。

李清北京銀保監局近日公布一起案例:大學剛畢業的小王在一座高級寫字樓的物業前台工作,月實際收入3000多元,在某信用卡中介幫助下,她申請了好幾家金融機構的信用卡,授信總額度高達80萬元。透支百萬余元后,她的資金鏈斷裂,本人收入和家庭狀況無法承擔還款金額,嚴重影響了正常生活。目前,監管層已經注意到信用卡業務產生的風險,多家銀行近期對信用卡分期業務進行了調整。

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